ANÁLISIS DE LAS ESTRATEGIAS
IMPLEMENTADAS HACIA EL MEJORAMIENTO
DEL AHORRO, LA FIDELIZACIÓN Y LA
COBERTURA EN LOS VINCULADOS AL PROGRAMA
BEPS EN EL DEPARTAMENTO DE SANTANDER
ANALYSIS OF THE STRATEGIES IMPLEMENTED
TO IMPROVE SAVINGS, LOYALTY AND COVERAGE
IN THOSE LINKED TO THE BEPS PROGRAM IN
THE DEPARTMENT OF SANTANDER
Maria Consuelo Velasquez Villar
Escuela de Administración de Negocios, Colombia
Fernando Castillo Tavera
Docente Unisangil, Colombia
pág. 5403
DOI: https://doi.org/10.37811/cl_rcm.v8i2.10952
Análisis de las Estrategias Implementadas Hacia el Mejoramiento del
Ahorro, la Fidelización y la Cobertura en los Vinculados al Programa
BEPS en el Departamento de Santander
Maria Consuelo Velasquez Villar1
helito443@hotmail.com
https://orcid.org/0009-0002-8478-2929
Escuela de Administración de Negocios
Colombia
Fernando Castillo Tavera
fcastillo@unisangil.edu.co
https://orcid.org/0000-0003-3169-3789
Investigador Independiente
Colombia
RESUMEN
El programa Beneficios Económicos Periódicos, Beps, de Colpensiones, cumple siete años de operación
en el país, logrando en este tiempo más de 1,7 millones de colombianos vinculados. Asimismo, ha
beneficiado a 40.599 personas mayores a través de las Anualidades Vitalicias. (La República, 2022). A
través de esta investigación se realizó un análisis de las estrategias implementadas hacia el
mejoramiento del ahorro, la fidelización y la cobertura en los vinculados al programa BEPS en el
departamento de Santander con el fin proponer un plan de acción dirigido hacia el mejoramiento del
ahorro, la fidelización y la cobertura en los vinculados al programa BEPS. Para lograr lo anterior se
realizó una investigación de tipo analítico-descriptivo, con un enfoque cualitativo; mediante técnicas
de recolección de información como la encuesta y la publicación de informes consolidados por parte de
Colpensiones para determinar el cumplimiento de las metas establecidas.
Palabras clave: estrategias, ahorro, fidelización, cobertura, programa beps
1
Autor principal
Correspondencia: helito443@hotmail.com
pág. 5404
Analysis of the Strategies Implemented to Improve Savings, Loyalty and
Coverage in Those Linked to the BEPS Program in the Department of
Santander
ABSTRACT
The Periodic Economic Benefits program, Beps, of Colpensiones, has been operating in the country for
seven years, reaching more than 1.7 million Colombians in this time. Likewise, it has benefited 40,599
older people through Life Annuities. (The Republic, 2022). Through this research, an analysis was
carried out of the strategies implemented towards improving savings, loyalty and coverage in those
linked to the BEPS program in the department of Santander in order to propose an action plan aimed at
improving savings loyalty and coverage in those linked to the BEPS program. To achieve the above, an
analytical-descriptive research was carried out, with a qualitative approach; through information
collection techniques such as surveys and the publication of consolidated reports by Colpensiones to
determine compliance with established goals.
Keywords: strategies, savings, loyalty, coverage, beps program
Artículo recibido 20 marzo 2024
Aceptado para publicación: 28 abril 2024
pág. 5405
INTRODUCCIÓN
El mecanismo de Beneficios Económicos Periódicos (BEPS) hace parte del Sistema de Protección a la
Vejez como alternativa a largo plazo para las personas que quieran ahorrar voluntariamente para su
vejez, uniendo el esfuerzo del ahorro que realice por medio de este mecanismo, con el subsidio o
incentivo entregado por el Estado y reconociendo un interés superior al que ofrece el sistema financiero.
Los Beneficios Económicos Periódicos (BEPS), fueron creados a través del Acto Legislativo 01 de
2005 con el fin de otorgar una Anualidad Vitalicia cuyo valor puede ser hasta del 85% del SMLMV
mensual a personas de escasos recursos que no cumplan con los requisitos exigidos para la
consolidación de una pensión.
Actualmente no existen investigaciones sobre las estrategias implementadas hacia el mejoramiento del
ahorro, la fidelización y la cobertura en los vinculados al programa BEPS en el departamento de
Santander, sin embargo, existen algunos estudios sobre el programa BEPS desde diferentes perspectivas
a nivel nacional, entre los cuales podemos resaltar el análisis cualitativo sobre el acceso y uso de BEPS
de Núñez, et al., (2018); los Beneficios Económicos Periódicos-BEPS- como alternativa a la
disminución de la desigualdad en el sistema pensional colombiano de Quintero & Betancur, (2017);
importancia de la cultura del ahorro en el posicionamiento de BEPS, como alternativa para tener un
ingreso en la vejez de Avellaneda, (2018) y el ahorro, estrategia de educación financiera para una
jubilación digna en Colombia de Acero, Romero & Vega, (2022).
Según los datos recopilados por la asociación de aseguradoras FASECOLDA, es relevante señalar que
seis de cada diez individuos que aportan a los sistemas de pensiones no logran acceder a una pensión
de vejez. Ante esta realidad y en relación con los Beneficios Económicos Periódicos (BEPS), surgen
las siguientes preguntas:
1. ¿Los BEPS constituyen un mecanismo efectivo que responde a los principios de eficiencia,
universalidad y solidaridad, fundamentales para el Sistema General de Seguridad Social Integral?
2. ¿Este sistema de beneficios excluye la responsabilidad del Estado en la protección contra
contingencias como enfermedad, vejez y muerte, yendo en contra de la calidad de vida y la dignidad
humana de la población más vulnerable del país? (Bonilla, Polanco & Tinoco, 2019)
pág. 5406
El analizar las estrategias implementadas hacia el mejoramiento del ahorro, la fidelización y la cobertura
en los vinculados al programa BEPS en el departamento de Santander se permitió la realización de un
plan de acción que contribuye de una manera significativa en el ahorro, la fidelización y la cobertura de
los vinculados al programa BEPS obteniendo a futuro un mayor porcentaje de la población colombiana
con unas condiciones de vida digna frente a su vejez.
METODOLOGÍA
El presente trabajo de investigación adoptó un enfoque mixto, utilizando la técnica analítico-descriptiva
para caracterizar inicialmente a los individuos vinculados al programa BEPS. Posteriormente, se
identificaron las estrategias implementadas para evaluar su impacto, culminando con la formulación de
un plan de acción destinado a mejorar el ahorro, la fidelización y la cobertura de los vinculados al
programa BEPS en el departamento de Santander.
La población objetivo para este estudio fue el conjunto de individuos vinculados al programa BEPS en
el departamento de Santander, que, en el año 2022, alcanzó una cifra de 116,200 vinculados,
representando un aumento del 14% con respecto al año anterior. La muestra se seleccionó mediante el
método probabilístico aleatorio simple, con un nivel de confianza del 95%, determinando así una
muestra de 384 vinculados al programa BEPS.
La investigación incluyó la combinación de fuentes primarias y secundarias. Como fuente primaria, se
utilizaron dos encuestas estructuradas mediante Google Formularios: una dirigida a los vinculados y
otra a los gestores del programa BEPS. Estas encuestas buscaban identificar diversas variables
relacionadas con el programa BEPS y evaluar el cumplimiento de las metas establecidas. Como fuente
secundaria, se llevó a cabo un análisis documental de las bases de datos de Colpensiones (2023) sobre
el programa BEPS, proporcionando datos estadísticos valiosos para la evaluación de las estrategias
implementadas durante el periodo 2022.
pág. 5407
RESULTADOS Y DISCUSIÓN
Caracterización de los vinculados al programa BEPS en el departamento de Santander
Actividad económica de los vinculados al programa BEPS
Figura 1. Principal Actividad económica
Fuente. Elaboración propia
Según los datos recopilados, se observa que el 43% de los vinculados al programa BEPS en el
departamento de Santander se dedican a actividades del hogar, un 30% a actividades agropecuarias y
un 18% a actividades comerciales. A partir de estos resultados, se puede inferir que el mayor porcentaje
de los vinculados al programa dependen de terceros para realizar sus aportes y ahorrar en el programa
BEPS.
Rango de Edad Vinculados al Programa
Figura 2. Rango de Edad
Fuente. Elaboración propia
Según la información proporcionada, el 48% de los vinculados al programa BEPS en el departamento
de Santander se encuentra en el rango de edades de 51 a 70 años, mientras que el 44% se ubica en la
franja de 31 a 50 años. En contraste, solo el 8% se sitúa en el grupo de 18 a 30 años. Estos datos sugieren
8%
44%
48%
Entre 18 y 30 años
Entre 31 y 50 años
Entre 51 y 70 años
8%
44%
48%
Entre 18 y 30 años
Entre 31 y 50 años
Entre 51 y 70 años
pág. 5408
que la población más interesada y participativa en el programa BEPS se concentra principalmente a
partir de los 31 años. Es decir, el grupo de 31 a 70 años parece ser el segmento demográfico más
significativo en términos de participación en el programa.
Medio de Vinculación
Figura 3. Medio de Vinculación
Fuente. Elaboración propia
Los datos indican que el 57% de los vinculados al programa BEPS en el departamento de Santander
optaron por realizar el proceso a través de los Gestores BEPS, mientras que el 40% lo hizo mediante el
punto de atención de Colpensiones. Estos resultados sugieren la importancia significativa de los
Gestores BEPS en el proceso de vinculación al programa. La mayor proporción de vinculaciones a
través de estos gestores puede implicar que desempeñan un papel crucial en facilitar y promover la
participación de individuos en el programa BEPS, destacando su relevancia en la promoción y difusión
de este.
Principales dificultades para Ahorrar en BEPS
Figura 4. Principales dificultades para Ahorrar en BEPS
Fuente. Elaboración propia
57%
40%
2%
1%
Gestor BEPS
Punto Colpensiones
Coomuldesa
Otros
pág. 5409
Para el 63% de los vinculados la principal dificultad para ahorrar en el programa BEPS es la falta de
recursos, mientras que el 13% es por falta de un punto de pago cercano; otro 23% manifestó diversas
situaciones personales para poder realizarlo. La anterior situación esta vinculado a que el mayor
porcentaje de vinculados realizan labores del hogar junto con la realización de actividades
agropecuarias.
Lo más llamativo del programa BEPS
Figura 5. Lo más llamativo del programa BEPS
Fuente. Elaboración propia
El 74% de los vinculados manifestó que lo que más llamativo del programa BEPS es el Ahorro para la
vejez mientras que el 25% manifestó que los beneficios del programa. Estos resultados indican que la
gran mayoría de las personas vinculadas al programa BEPS están motivadas principalmente por la
oportunidad de ahorrar para asegurar su vejez. Además, se sugiere que fortalecer la educación financiera
desde edades tempranas de la vida productiva podría ser una estrategia efectiva para consolidar el interés
y la participación en el programa, dado que se evidencia una fuerte conexión entre la percepción del
ahorro para la vejez y la atracción hacia el programa BEPS.
Para Acero, Romero & Vega (2022) en Colombia, las principales razones de por qué las personas no
ahorran, son fundamentalmente los bajos ingresos, gastos, la prioridad que se les da a las deudas
adquiridas, la baja demanda laboral y la falta del fomento de la cultura del ahorro. En este contexto, la
disminución del ahorro entre los vinculados al programa BEPS a lo largo del tiempo podría estar
relacionada con la necesidad de una mejor educación financiera. Proporcionar herramientas y
conocimientos sobre cómo planificar financieramente los recursos podría ser clave para que las familias,
74%
25%
1% Ahorro para la vejez
Beneficios del
programa
Información del
programa
pág. 5410
especialmente en Santander, puedan tomar decisiones más informadas y eficaces en cuanto al ahorro.
Fortalecer la cultura del ahorro y mejorar la gestión financiera podrían contribuir a revertir la tendencia
de disminución del ahorro entre los vinculados al programa.
Frecuencia de campañas en los Municipios
Figura 6. Frecuencia de campañas
Fuente. Elaboración propia
El 91% de los vinculados manifestó que no existe campañas de Colpensiones en su municipio, mientras
que el 9% manifestó que lo realiza de manera mensual, semestral y anual. Estos datos sugieren una baja
frecuencia de campañas de Colpensiones en los municipios, lo cual podría ser un factor que incide en
la menor vinculación al programa y en la falta de estímulo para fomentar el ahorro programado entre
los ciudadanos.
Mejorar la realización de campañas en los municipios podría ser una estrategia efectiva para
incrementar la vinculación al programa BEPS y promover el ahorro planificado. Campañas educativas
y de sensibilización podrían ayudar a concientizar a la población sobre la importancia del ahorro para
la vejez y cómo el programa BEPS puede ser una herramienta valiosa en este sentido.
Estrategias implementadas que han contribuido en el ahorro, la fidelización y la cobertura en los
vinculados al programa BEPS
Para el desarrollo de este objetivo se identificó el Sistema de Planeación Institucional el cual es el marco
de referencia para la planeación de la entidad en los niveles estratégico, táctico y operativo. En este se
establece la estructura y los elementos bajo los cuales se define, implementa y actualiza el
direccionamiento estratégico de la empresa.
91%
2%
4%
3%
Ninguna
Mensual
Semestral
Anual
pág. 5411
El sistema se soporta en procesos de ejecución, seguimiento y evaluación de los resultados de la gestión,
con el fin de retroalimentar periódicamente el nivel de cumplimiento de la planeación institucional y
tomar decisiones de forma oportuna frente a las desviaciones.
La operativización de la planeación estratégica se logra a través del Plan Estratégico Institucional (PEI),
que contiene información relevante sobre la orientación estratégica de la empresa, buscando eficiencia,
transparencia y sostenibilidad financiera para lograr la rentabilidad social deseada.
El marco estratégico del PEI para el periodo 2019-2022 incluye elementos clave de la planeación
estratégica, como la misión, visión, valores, perspectivas y objetivos estratégicos. Los valores
institucionales en Colpensiones son definidos como principios que guían las acciones de todos los
servidores públicos, contribuyendo a la identidad y desempeño óptimo tanto individual como
organizacional. Estos valores buscan propiciar un ambiente de trabajo adecuado para mejorar el
rendimiento y lograr la máxima calidad en la prestación de productos y servicios. (Colpensiones, 2023)
El mapa estratégico de Colpensiones para el periodo 2019-2022 proporciona una representación visual
de las perspectivas estratégicas y objetivos de la organización. En este mapa, los objetivos estratégicos
se clasifican en perspectivas y se establece una relación causal entre ellos.
Para llevar a cabo estos objetivos estratégicos y convertirlos en realidad, se definen estrategias que están
asociadas con proyectos y planes de trabajo. Estos se ejecutan anualmente, asegurando la alineación
entre la planificación a largo plazo, el plan de acción anual y la asignación presupuestal.
Las estrategias se conceptualizan como acciones que indican el "cómo" se materializarán los objetivos.
Estas estrategias delinean los frentes de acción que se abordarán para alcanzar las metas establecidas y
lograr los resultados esperados. A continuación, se presentan las estrategias clave relacionadas con el
programa BEPS, las cuales están diseñadas para concretar los objetivos estratégicos de Colpensiones a
nivel nacional. (Colpensiones, 2023)
pág. 5412
Tabla 1. Objetivos estratégicos Colpensiones
No.
Objetivos
Estrategias
1
Incrementar en los usuarios el
nivel de recordación de la
marca “Colpensiones” como
sinónimo de confianza para
depositar los aportes y ahorros
para la protección hoy y
mañana.
•Mejorar la experiencia integral de nuestros grupos de
interés
•Construir e implementar un plan de posicionamiento
y reconocimiento de marca en los ciudadanos a nivel
nacional alineado a la estrategia institucional
2
Administración efectiva RPM
(Régimen de Prima Media) y
BEPS: Fortalecer la
implementación de la política
pública de protección a la
vejez, a través de la
administración efectiva del
RPM y servicios sociales
complementarios.
•Fortalecer la calidad y oportunidad de los procesos en
la administración del RPM
•Fortalecer, implementar y crear mecanismos de
defensa judicial
•Gestionar la asignación y administrar eficiente e
integralmente los servicios sociales complementarios.
•Fortalecer el rol de Colpensiones en la creación e
interpretación de las normas relacionadas con la
protección de la vejez
3
Cobertura BEPS: Incrementar
la cobertura y el ahorro en los
BEPS
•Ampliación de cobertura para incentivar la cultura del
ahorro
•Posicionar a BEPS como un servicio de valor cercano
a la gente y de fácil acceso en el territorio.
•Enfocar los esfuerzos de cobertura de BEPS en la
población que no cumpla los requisitos de pensión.
•Posicionar el piso de protección social
Fuente: Vicepresidencia de Planeación y Tecnologías de la Información Copensiones 2022.
Impacto de las estrategias implementadas para el ahorro, la fidelización y la cobertura en los
vinculados al programa BEPS
El desarrollo de este objetivo se basa en los resultados del Plan Estratégico Institucional (PEI) 2019-
2022 de Colpensiones, que sirvió como la guía principal para la entidad en su camino para convertirse
en la mejor opción de protección a la vejez para los colombianos. Este plan se sustenta en cuatro pilares
transversales: Tecnología, Creatividad, Innovación y Talento Humano. Estos pilares tienen como
objetivo ofrecer servicios virtuales más cercanos al ciudadano, adoptar enfoques innovadores y
pág. 5413
creativos en la ejecución de tareas, y contar con un equipo de trabajo orientado a escuchar y superar las
expectativas de los usuarios. (Colpensiones, 2023)
A continuación, se mencionan algunos de los principales resultados obtenidos en el marco de este plan
estratégico.
Objetivo Estratégico No. 1. El objetivo de "Recordación de marca y satisfacción" tiene como meta
aumentar el nivel de recordación de la marca Colpensiones entre los usuarios, estableciéndola como
sinónimo de confianza para depositar los aportes y ahorros destinados a la protección presente y futura.
Este objetivo busca posicionar a Colpensiones de manera significativa en la mente y el corazón de los
colombianos, generando un sentimiento de "confianza" hacia la entidad, sus productos y servicios.
El desempeño de los indicadores asociados a este objetivo se monitorea y evalúa para medir el
cumplimiento de los objetivos estratégicos. A continuación, se presentan los resultados obtenidos por
los indicadores estratégicos y tácticos en la vigencia 2022, ofreciendo una visión sobre la efectividad
de las estrategias implementadas para alcanzar este objetivo.
Tabla 2. Cumplimiento Objetivo 1
Indicador
Meta a
Dic/2022
Resultado a
Dic/2022
Desempeño
Dic/2022
Indicadores
estratégicos
Satisfacción general percibida por el
ciudadano con respecto a la calidad del
servicio
78%
82%
106%
Lealtad general del ciudadano
30%
61%
205%
Top of mind
1
1
100%
Indicadores
tácticos
Ciudadanos satisfechos con la
experiencia de servicio en el Contact
Center
90%
91%
101%
Ciudadanos satisfechos con la
experiencia de servicio en la Página
Web (Sede Electrónica)
80%
51%
64%
Ciudadanos satisfechos con la
experiencia en los puntos de atención
PAC
95%
96%
101%
Lealtad del Ciudadano en el Contact
Center
75%
80%
106%
Lealtad del ciudadano en la Página Web
70%
3%
5%
Lealtad del ciudadano en los Puntos de
Atención
85%
93%
109%
Fuente: Dirección de Prospectiva y Estudios Colpensiones 2022.
pág. 5414
Entre los logros destacados en la vigencia 2022 en el marco de este objetivo estratégico, se destaca que
Colpensiones mantuvo al usuario como el foco central de su gestión. Gracias a esta orientación, la
entidad logró conservar la posición No. 1 en el ranking Top of Mind como la administradora de
pensiones más recordada por los colombianos. Además, según mediciones de satisfacción, de cada 100
ciudadanos, 82 se encuentran satisfechos con la calidad del servicio proporcionado por Colpensiones
(Colpensiones, 2023).
Estos indicadores reflejan el éxito de Colpensiones en posicionarse en la mente de los ciudadanos como
una entidad confiable y destacada en la administración de pensiones. La recordación de marca y la
satisfacción del usuario son elementos cruciales para fortalecer la relación con los ciudadanos y
mantener altos niveles de confianza en la entidad.
Este logro no solo resalta la efectividad de las estrategias implementadas para mantener la satisfacción
del usuario, sino que también subraya la importancia de la percepción positiva de la marca en la mente
de la población colombiana en el contexto de los servicios de pensiones.
Objetivo Estratégico No 2. El objetivo de "Administración efectiva de RPM (Renta Vitalicia
Inmediata) y BEPS (Beneficios Económicos Periódicos)" busca fortalecer la implementación de la
política pública de protección a la vejez a través de la gestión eficaz de estos programas y servicios
complementarios. A continuación, se presentará el rendimiento logrado por los indicadores asociados a
este objetivo y a las estrategias correspondientes durante la vigencia de 2022.
Tabla 3. Cumplimiento Objetivo 2.
Indicador
Meta a
Dic/2022
Resultado a
Dic/2022
Desempeño
Dic/2022
Indicadores
estratégicos
Nivel de calidad general en la respuesta
al ciudadano
75%
77%
102%
Nivel de oportunidad general en la
respuesta al ciudadano
98%
86%
88%
Indicadores
tácticos
Participación en la Normatividad
atinente a la protección de la vejez
100%
100%
100%
Oportunidad en el otorgamiento de las
anualidades vitalicias
95%
100%
105%
Tiempo de Atención del Trámite de
Anualidad Vitalicia
82
84
98%
Valor promedio Anualidad Vitalicia
$227.245
$311.153
137%
pág. 5415
Indicadores
tácticos
Peticiones, Quejas, Reclamos y
Sugerencias atendidas en término por la
Gerencia de Redes e Incentivos
100%
92%
92%
Porcentaje de asignación de Cupos del
Programa Colombia Mayor a
beneficiarios de Anualidades Vitalicias
98%
99%
101%
Oportunidad de afiliación
98%
96%
98%
Promedio de días para la atención de
solicitudes de corrección de historia
laboral ciudadanos
22
43
51%
Fuente: Dirección de Prospectiva y Estudios Colpensiones 2022.
Los logros destacados durante la vigencia 2022 en el marco del objetivo estratégico de administración
efectiva de RPM (Régimen de Prima Media) y BEPS (Beneficios Económicos Periódicos) indican que
Colpensiones se centró en mejorar la calidad y oportunidad de sus trámites y servicios. específicamente,
se resalta que el 98% de las solicitudes de afiliación y trámites de anualidad vitalicia fueron atendidos
de manera oportuna, dentro de los plazos establecidos.
Este rendimiento positivo en la atención oportuna de solicitudes y trámites es un indicador clave de la
eficiencia operativa de Colpensiones en la gestión de los programas de RPM y BEPS. La atención
oportuna no solo contribuye a la satisfacción del usuario, sino que también refleja la capacidad de la
entidad para cumplir con los plazos establecidos y brindar servicios de calidad.
Objetivo Estratégico No 3. Cobertura y ahorro BEPS
Incrementar la cobertura y el ahorro en los BEPS. Este objetivo buscó enfocar los esfuerzos de cobertura
de los BEPS en la población que no cumpla los requisitos de pensión. Contiene acciones para incentivar
la cultura del ahorro en los ciudadanos y posicionar los BEPS como un servicio de valor cercano y de
fácil acceso en el territorio. A continuación, se presenta el desempeño obtenido por los indicadores
asociados a este objetivo y a sus estrategias en la vigencia 2022.
pág. 5416
Tabla 4. Cumplimiento Objetivo 3.
Indicador
Meta a
Dic/2022
Resultado a
Dic/2022
Desempeño
Dic/2022
Indicadores
estratégicos
Anualidades vitalicias expedidas
acumuladas
47.258
44.025
93%
Promedio de ahorro en cuenta individual
BEPS
$239.786
$139.494
58%
Ahorradores BEPS Acumulados
1.200.000
1.061.582
88%
Indicadores
tácticos
Vinculados BEPS beneficiados con
aportes de terceros para anualidad
vitalicia
2.600
3.196
123%
Ahorradores Piso de Protección Social
239.034
52.983
22%
Relación Ahorradores Vinculados
54%
56%
105%
Vinculados BEPS que activaron seguro
215.309
235.573
109%
Vinculados Rurales BEPS - Programa
Desarrollo Enfoque Territorial (PDET)
68.919
93.667
136%
Vinculados rurales BEPS
515.631
542.268
105%
Porcentaje de microempresarios o
emprendedores que ahorran en BEPS
75%
85%
114%
Fuente: Dirección de Prospectiva y Estudios Colpensiones 2022.
El programa de Beneficios Económicos Periódicos cumplió en 7 años de operación en 2022, en los
cuales ha logrado vincular a 1,8 millones de trabajadores que, a causa de su dedicación parcial, empleo
estacional o por su nivel de ingresos (inferior a un salario mínimo mensual legal vigente), no se
encontraban cotizando al Sistema General de Pensiones (SGP). (Colpensiones, 2023).
Durante el año 2022, se logró un total acumulado de 44,025 ciudadanos protegidos económicamente a
través de los Beneficios Económicos Periódicos (BEPS). Esta cifra representa un notorio crecimiento
en comparación con el año 2018, triplicando la cantidad de anualidades registradas en ese periodo, que
fue de 12,059.
En términos de fomento de la cultura del ahorro, se cerró la vigencia con un total de 1,061,582
ahorradores acumulados. Aunque no se alcanzó la meta del cuatrienio, se destaca el avance significativo
al superar el millón de ahorradores, con 236,907 ahorradores nuevos en el año 2022.
Además, gracias a la constancia en el ahorro de sus cuentas individuales, 235,573 vinculados recibieron
el beneficio de la activación de su seguro inclusivo. Por otro lado, a lo largo del año, 3,196 vinculados
fueron beneficiados con aportes de terceros para lograr una anualidad vitalicia. Estos logros demuestran
pág. 5417
el impacto positivo de las estrategias implementadas para promover el ahorro y brindar protección
económica a un número creciente de ciudadanos. (Colpensiones, 2023)
Tabla 5. Incentivos entregados a los vinculados en el Departamento de Santander
Incentivos entregados en el departamento de Santander
Variación
Tipo de incentivo
Localización
2.021
2.022
Numero
%
Microseguros
Nacional
165.292
233.217
67.925
41%
Santander
10.540
14.448
3.908
37%
Incentivo 20% para
AV
Nacional
6.480
6.201
- 279
-4%
Santander
654
521
- 133
-20%
Fuente: Dirección de Prospectiva y Estudios 2022
Según los datos proporcionados, en el departamento de Santander, específicamente en cuanto a los
microseguros, se observó un aumento del 37% en los incentivos entregados. En contraste, los incentivos
relacionados con los seguros de vida (AV) experimentaron una disminución del 20% en comparación
con periodos anteriores.
En relación con los ganadores de vivienda en los municipios de Lebrija y Piedecuesta durante los años
2021 y 2022, se registraron ganadores en cada uno de los años respectivos. Esto indica que el programa
de vivienda en esos municipios ha sido exitoso en proporcionar soluciones habitacionales a los
beneficiarios durante ese periodo.
Plan de mejora para el ahorro, la fidelización y la cobertura en los vinculados al programa BEPS
Basándonos en los resultados de la encuesta realizada al personal de apoyo y gestión del área comercial
del programa BEPS, se han identificado varios hallazgos significativos:
Fortalecimiento de la Fuerza de Ventas y Herramientas Tecnológicas: El 61.8% de los encuestados
cree que fortalecer la fuerza de ventas contribuirá a ampliar la cobertura del programa BEPS en el
departamento de Santander.
La implementación de herramientas tecnológicas y el contacto permanente con los ciudadanos a través
de mensajes de texto, llamadas y correos también se consideran factores clave para lograr esta
ampliación.
pág. 5418
Pagos Virtuales y Educación Financiera: El 64.7% opina que la implementación de pagos virtuales,
como Nequi, Daviplata y PSE, contribuye al mejoramiento del ahorro y la fidelización de los vinculados
al programa BEPS en Santander.
La educación financiera y el aumento de incentivos otorgados por el programa también se destacan
como elementos positivos para mejorar la participación y el ahorro.
Alianzas Estratégicas y Jornadas Masivas: El 61.8% considera que las alianzas estratégicas con
entidades como alcaldías, gobernaciones y entidades financieras, así como la realización de jornadas
masivas de vinculación y promoción, contribuirían al mejoramiento de la cobertura en el programa
BEPS.
Dificultades y Factores Influyentes: El 70.6% identifica que la falta de una cultura del ahorro, el
desconocimiento de los beneficios y las variaciones en los ingresos son las principales dificultades que
enfrentan los vinculados al programa BEPS.
El 88.2% destaca que el nivel de ingresos, la edad, el nivel de escolaridad y el conocimiento de los
beneficios del programa son factores cruciales que influyen en el momento de ahorrar en el programa
BEPS.
Incentivos y Programas de Capacitación: El 52.9% sugiere que la entrega de incentivos físicos y
monetarios, junto con programas de capacitación para el ahorro y un seguimiento permanente a los
vinculados, podría mejorar el nivel de ahorro en el programa BEPS.
Los resultados obtenidos de la encuesta realizada a los gestores del programa BEPS revelan varios
aspectos importantes:
1. Dificultades del Vinculado: La falta de una cultura del ahorro, el desconocimiento de los beneficios
y las variaciones en los ingresos son identificados como obstáculos significativos que impiden la
constancia del ahorro al programa BEPS.
La relación entre el ahorro para la vejez y diversos factores como la edad, los conocimientos financieros,
el nivel de ingresos y la cultura de ahorro ha sido destacada en investigaciones previas. Este
conocimiento es esencial para diseñar estrategias efectivas que incentiven la cultura del ahorro para la
vejez en la población colombiana (López, et al., 2012).
pág. 5419
2. Factores Influyentes al Momento de Ahorrar: El nivel de ingresos, la edad, el nivel de escolaridad
y el conocimiento de los beneficios del programa son considerados como los principales factores que
influyen en el momento de ahorrar en el programa BEPS. La decisión de ahorro para el retiro está
asociada también al costo de oportunidad que puedan percibir los individuos en distintos mecanismos
de ahorro; tener hijos e invertir en educación para ellos es parte de lo anterior. (Colmenares, 2018)
3. Percepción del Programa BEPS: Un gran porcentaje de gestores está de acuerdo en que el programa
BEPS realmente permite construir un capital para proteger la vejez.
4. Estrategias para Ampliar la Cobertura: Se destaca la importancia de estrategias como el
fortalecimiento de la fuerza de ventas, la implementación de herramientas tecnológicas y el
mantenimiento de un contacto permanente con los ciudadanos mediante mensajes de texto, llamadas y
correos para ampliar la cobertura del programa BEPS en el departamento de Santander.
5. Contribuciones de Pagos Virtuales y Alianzas Estratégicas: La implementación de pagos
virtuales, como Nequi, Daviplata y PSE, y las alianzas estratégicas con alcaldías, gobernaciones y
entidades financieras se destacan como elementos clave para mejorar el ahorro, la fidelización y la
cobertura de los vinculados al programa BEPS.
6. Campañas de Educación Financiera e Incentivos: Se sugiere que la ampliación de campañas de
educación financiera, el seguimiento permanente a los vinculados y el incremento de los incentivos
otorgados por el programa podrían contribuir significativamente al mejoramiento del ahorro y la
cobertura en el departamento de Santander.
La falta de información y el desconocimiento del sistema financiero pueden llevar a los usuarios a tomar
decisiones perjudiciales, generando consecuencias negativas como el sobreendeudamiento, la
ineficiencia en la gestión de las finanzas personales, la ausencia de ahorro e incluso inversiones erróneas
(Diario La República, 2020).
Estos resultados proporcionan una visión integral de las percepciones del personal encuestado y ofrecen
orientación sobre las áreas de enfoque para mejorar la participación y el éxito del programa BEPS en el
departamento de Santander.
pág. 5420
Las propuestas derivadas de la encuesta realizada a los vinculados al programa BEPS presentan
estrategias valiosas para mejorar el ahorro, la fidelización y la cobertura en el departamento de
Santander. A continuación, se resumen las principales recomendaciones:
1. Seguimiento Permanente: Realizar un seguimiento constante a los vinculados del programa BEPS
para mantener su interés, mediante una comunicación continua.
2. Incremento de Incentivos: Aumentar los incentivos otorgados por el programa BEPS para mejorar
el ahorro, la fidelización y la cobertura de los vinculados.
3. Mantenimiento de Motivación: Mantener la motivación de los vinculados mediante incentivos
monetarios y campañas que fomenten el ahorro en el programa BEPS.
4. Ampliación de Contratación de Gestores BEPS: Incrementar la contratación de Gestores BEPS
para desarrollar campañas que mantengan y amplíen el número de vinculados al programa BEPS.
5.Implementación de Herramientas Tecnológicas: Utilizar herramientas tecnológicas para mantener
un contacto permanente con los ciudadanos a través de diversos medios de comunicación y redes
sociales.
La implementación efectiva de estas estrategias, alineadas con un sólido plan estratégico que refleje la
misión y visión de Colpensiones, contribuirá al logro de las metas establecidas en el plan de gestión de
cada vigencia.
CONCLUSIONES
La sugerencia de fortalecer la educación financiera desde edades tempranas es muy pertinente.
Proporcionar conocimientos financieros sólidos desde una edad temprana puede ayudar a inculcar la
importancia del ahorro y la planificación financiera a lo largo de la vida. Además, una educación
financiera sólida puede contribuir a mejorar la toma de decisiones financieras y aumentar la vinculación
y el ahorro en el programa BEPS.
La falta de recursos, la carencia de puntos de pago cercanos y diversas situaciones personales son
desafíos comunes que los vinculados enfrentan en muchos municipios. La propuesta de fortalecer la
presencia de Colpensiones a través de alianzas estratégicas y la realización de jornadas masivas de
vinculación parece ser una estrategia integral para abordar estas dificultades y mejorar la cobertura del
programa.
pág. 5421
Además, la incorporación de herramientas tecnológicas y la expansión de puntos de recaudo, tanto
presenciales como virtuales, son pasos importantes para hacer que el programa sea más accesible y fácil
de usar para los ciudadanos. Estas estrategias también pueden contribuir a superar la barrera de la falta
de puntos de pago cercanos y facilitar la participación de un mayor número de personas.
La cultura del ahorro y la conciencia sobre los beneficios del programa son elementos clave que influyen
en la decisión de ahorrar en el programa BEPS. Por lo tanto, las iniciativas para promover la educación
financiera y aumentar la conciencia sobre los beneficios del programa pueden ser esenciales para
impulsar la participación y el ahorro constante.
Se considera importante continuar con diversas investigaciones que contribuyan en el análisis de las
estragégicas propuestas con el fin de generar un mayor impacto del programa BEPS en la población
colombiana garantizando a futuro una mejores condiciones de vida mediante una mayor cobertura y
permanencia en el sistema.
REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS
Avellaneda, E. (2018). Importancia de la cultura del ahorro en el posicionamiento de BEPS, como
alternativa para tener un ingreso en la vejez . Recuperado de:
http://hdl.handle.net/10654/20074.
Acero Camargo, S. P., Romero Vergara, H. G., & Vega Chivata, N. M. (2022). El ahorro, estrategia de
educación financiera para una jubilación digna en Colombia. Recuperado de:
https://repository.universidadean.edu.co/bitstream/handle/10882/11666/RomeroHugo2022.p
df?sequence=1
Acto Legislativo 1 de 2005 Congreso de la República. Consulta en línea en:
https://www.funcionpublica.gov.co/eva/gestornormativo/norma.php?i=17236
Bonilla, A. T., Polanco, E. A. & Tinoco, J. L. (2019). Los BEPS como alternativa en la protección social
del adulto mayor en Colombia [Universidad La Gran Colombia]. Recuperado de:
http://hdl.handle.net/11396/6240.
Colmenares (2018). Un análisis de resultados y caracterización del servicio social complementario
BEPS. Recuperado de: https://bibliotecadigital.univalle.edu.co/handle/10893/14553
Colpensiones (2023). Informe de Gestión 2022. Consulta en línea en:
pág. 5422
https://www.colpensiones.gov.co/documentos/557/informes-de-gestion/
Diario La República. (2020). Bancos. Educación Financiera: Apuesta de largo plazo.
https://www.larepublica.co/finanzas-personales/educacion-financiera-apuesta-de-largo-plazo-
2959876
Núñez, J., Ruiz, M. D. P., Castañeda, C., & Téllez, O. (2018). Análisis cualitativo sobre el acceso y uso
de BEPS.
La República (2022). Beps de Colpensiones alcanzó 1,7 millones de vinculados en siete años de
operación. Recuperado de: https://www.larepublica.co/finanzas/beps-de-colpensiones-
alcanzo-1-7-millones-de-vinculados-en-siete-anos-de-operacion-3404832
López, S. F., Búa, M. V., González, L. O., & Pazos, D. R. (2012). El ahorro para la jubilación en la UE:
un análisis de sus determinantes. Revista de economía mundial, (31), 111-135.
Quintero Aristizábal, A., & Betancur Cadavid, A. (2017). Los Beneficios Económicos Periódicos-
BEPS-como alternativa a la disminución de la desigualdad en el sistema pensional
colombiano (Bachelor's thesis, Universidad EAFIT).