APORTE DE LA COOPERATIVA AHORRO Y
CRÉDITO JARDÍN AZUAYO AL DESARROLLO
PRODUCTIVO DEL CANTÓN MORONA
CONTRIBUTION OF THE JARDÍN AZUAYO SAVINGS AND
LOAN COOPERATIVE TO THE PRODUCTIVE DEVELOPMENT
OF THE MORONA CANTON
Tsakimp Tsuink Numi Vicente
Universidad Catolica de Cuenca, Ecuador
Ing. Leidy Tatiana Pinzón Prado Mgs.
Universidad Catolica de Cuenca, Ecuador
pág. 1888
DOI: https://doi.org/10.37811/cl_rcm.v8i5.13660
Aporte de la Cooperativa Ahorro Y Crédito Jardín Azuayo al Desarrollo
Productivo del Cantón Morona
Tsakimp Tsuink Numi Vicente1
Numi.tsakimp.97@est.ucacue.edu.ec
https://orcid.org/0009-0006-5352-8011
Universidad Catolica de Cuenca
Ecuador
Ing. Leidy Tatiana Pinzón Prado Mgs.
leidy.pinzon@ucacue.edu.ec
http://orcid.org/0000-0002-6758-3058
Universidad Catolica de Cuenca
Ecuador
RESUMEN
La provincia de Morona Santiago –Ecuador cuenta con alrededor de 19.2000 habitantes, según el último
censo poblacional del año 2022 y el Cantón Morona un aproximado de 50.000 habitantes distribuidos
en diferentes parroquias, quienes como principales actividades económicas están relacionados al
desenvolvimiento de la Economía Popular y Solidaria, y ubicando a la Cooperativa de Ahorro y Crédito
Jardín Azuayo como la más posicionada en Morona Santiago, esto se debe a distintos factores, donde
destacan los diferentes mecanismos que ha puesto al mercado esta institución financiera para el flujo
de dinero de sus usuarios y socios, facilitando de esa manera el desempeño de los negocios y comercios
de diferente índole. En el desarrollo de esta investigación se obtiene que el uso del QR de la cooperativa
Jardín Azuayo es indispensable hasta en negocios pequeños, a fin de realizar trasferencias por el pago
de ciertos productos o servicios, así mismo es necesario recalcar la identidad marcada que la cooperativa
tienen en Morona Santiago. Por lo que la entidad al momento de brindar sus servicios, simplifica la
tramitología y prácticamente vela hacía que las necesidades de los usuarios, la mejoría es notable.
Palabras claves: crédito, desarrollo, economía, productividad, inversión
1
Autor principal
Correspondencia: Numi.tsakimp.97@est.ucacue.edu.ec
pág. 1889
Contribution of the Jardín Azuayo Savings and Loan Cooperative to the
Productive Development of the Morona Canton
ABSTRACT
The province of Morona Santiago -Ecuador has about 19,2000 inhabitants, according to the last
population census of 2022 and Morona Canton has approximately 50. There are approximately 50,000
inhabitants distributed in different parishes, whose main economic activities are related to the
development of the Popular and Solidarity Economy, and placing the Jardín Azuayo Savings and Credit
Cooperative as the most positioned in Morona Santiago, this is due to different factors, where the
different mechanisms that this financial institution has put on the market for the flow of money of its
users and partners stand out, thus facilitating the performance of businesses and trades of different
kinds. In the development of this research it is obtained that the use of the QR of the cooperative Jardin
Azuayo is indispensable even in small businesses, in order to make transfers for the payment of certain
products or services, it is also necessary to emphasize the marked identity that the cooperative has in
Morona Santiago. So, the entity at the time of providing its services, simplifies the paperwork and
practically ensures that the needs of users, the improvement is remarkable.
Key words: credit, development, economy, productivity, investment
Artículo recibido 09 agosto 2024
Aceptado para publicación: 10 setiembre 2024
pág. 1890
INTRODUCCIÓN
La Provincia de Morona Santiago es la segunda provincia más grande de la región amazónica que de
acuerdo al último censo 2022, cuenta con 192.508 habitantes y con 12 cantones entre los que están
Palora, Huamboya, Pablo Sexto, Sucúa, Logroño, Mendez, Tiwintza, Limón, San Juan Bosco,
Gualaquiza y el cantón Morona, este último cantón es el sector donde se aplicará la presente
investigación, el cual cuenta con 54.935 habitantes, fundado el 29 de mayo de 1961, geográficamente
este cantón está conformado por las Parroquias 9 de Octubre, General Proaño, San Isidro, Sevilla Don
Bosco, Sinaí, Cuchaentza, Río Blanco, Zuñac y su capital económica la parroquia Macas, donde se
visualiza la dinamización económica de diferente concepto (Gad Provincial de Morona Santiago, 2019).
El Cantón Morona se halla en el ojo turístico, goza de uno de los climas veraniegos más apetitosos por
su estratégica por su ubicación en el centro sur de la amazonia ecuatoriana, además, el cantón es muy
conocido por su desempeño gastronómico, los amantes de la cocina utilizan productos propios de la
amazonia como: la yuca, pelma, papachina, elepo, palmito, camote, zanahoria amarilla y la rolaquimba,
para preparar los mejores platos, siendo el ayampaco y la guayusa las comidas y bebidas más
tradicionales de Morona (Ministerio de Turismo, 2019). Siendo lo mencionado comercializado por
pequeños emprendedores que aportan al desarrollo productivo de la localidad con el apoyo de
instituciones financieras.
El sector financiero de la Economía Popular y Solidaria (EPS), menciona que ocho de cada negocio
dentro del cantón Morona, cuentan con alguna forma de gestión de pago a su favor relacionado a una
Cooperativa de ahorro y crédito, y la más opcionada es la Cooperativa de ahorro y crédito Jardín Azuayo
(Super Intendencia de Economia Popular y Solidaria. , 2015). Es así como la Cooperativa de Ahorro y
Crédito Jardín Azuayo es una institución financiera que tiene como principal actividad económica las
actividades de intermediación monetaria realizada por cooperativas. Nació en Paute, el 6 de febrero de
1996, como un proyecto social y económico que surge de las necesidades y propuestas de un pueblo
organizado, con la finalidad de apoyar la reconstrucción de la zona de Paute, afectada por los daños
causados por el desastre de la Josefina. Integrada por 120 socios fundadores (Arias, 2022).
pág. 1891
Imagen 1: Focalización y punto de apoyo de la COAC Jardín Azuayo.
Fuente: Datos obtenidos de la página web de la Cooperativa Jardín Azuayo.
De este modo se percibe a Jardín Azuayo como una de las cooperativas más utilizadas en la gestión de
servicios financieros dentro de la Provincia de Morona Santiago, por ende, en el cantón Morona, donde
sus servicios son requeridos, aspectos que se analizarán en el desarrollo de esta investigación.
Objetivo General
▪ Analizar la importancia del desarrollo productivo de la cooperativa de ahorro y crédito Jardín
Azuayo Ltda. en el cantón Morona.
Objetivos Específicos
▪ Analizar el impacto que la Cooperativa Jardín Azuayo Ltda. aporta al crecimiento económico
del cantón Morona.
▪ Determinar el abanico de productos y servicios financieros ofrecidos por la Cooperativa de
Ahorro y crédito Jardín Azuayo Ltda. en el cantón Morona.
▪ Identificar el acceso que los socios tienen a los productos y servicios financieros destinados al
ahorro y al crédito para emprendimientos
Cooperativa de ahorro y crédito Jardín Azuayo.
En el Ecuador, las Cooperativas de Ahorro y Crédito (COAC), se originaron con la misma idea con que
nació el cooperativismo en los países europeos, asociarse y conseguir la igualdad social. Las COAC en
•
Población
•País Ecuador
•Morona Santiago
•COAC o
Entidades
financieras
•COAC Jardín Azuayo
Ltda.
pág. 1892
el país comienzan a funcionar como grupos gremiales mediante la figura de cajas de ahorro, que buscaba
ayudar a los agricultores a través de financiamiento de sus actividades (Arias, 2022).
Con el acuerdo N° 0836 del Ministerio de Bienestar Social, actualmente Ministerio de Inclusión
Económica y Social (MIES), y con el apoyo del Centro de Capacitación Campesina del Azuay
(CECCA), del Programa pan para el mundo y balance de la población Pauteña, se hizo realidad el sueño
de contar con una institución financiera que gestione los emprendimientos y requerimientos de las
familias de las localidades. (Arias, 2022).
Servicios que brinda la cooperativa de ahorro y crédito Jardín Azuayo.
Entre los más relevantes podemos hallar lo siguientes;
Ahorros
Ahorro a la vista
Este servicio de ahorro permite la disponibilidad inmediata de tu dinero a través de los diferentes canales
de la Cooperativa (Cooperativa de Ahorro y Crédito Jardín Azuayo, 2023).
Certificado de Depósito
Es un ahorro a plazo fijo y a mayor plazo, mayor tasa. Se podrá disponer del valor depositado al
finalizar el plazo acordado entre el socio y la Cooperativa (Cooperativa de Ahorro y Crédito Jardín
Azuayo, 2023).
Mi Ahorro Chanchito (Alcancía o Programado)
Es un ahorro programado que consiste en hacer depósitos de acuerdo con las condiciones pactadas en
el contrato. El socio elige la meta de ahorro, el valor a ahorrar, la frecuencia de sus depósitos y el plazo
(Cooperativa de Ahorro y Crédito Jardín Azuayo, 2023).
Crédito
Crédito Verde
Para financiar transporte productivo nuevo (medios de transporte eléctrico, híbridos y de combustión
amigable con el ambiente) y transporte alternativo nuevo (bicicletas y medios de transporte eléctrico,
híbridos y de combustión amigable con el ambiente) (Cooperativa de Ahorro y Crédito Jardín Azuayo,
2023).
Crédito Extraordinario.
pág. 1893
Para situaciones emergentes como educación, salud o calamidad debidamente comprobadas
(Cooperativa de Ahorro y Crédito Jardín Azuayo, 2023).
Sin ahorro
No requiere de ahorro previo.
Crédito Ordinario:
Se requiere ahorro previo para aplicar.
Línea de Crédito.
Es una forma de financiamiento que te permitirá realizar avances de acuerdo con tus necesidades y
pagar el interés únicamente por los días de uso (Cooperativa de Ahorro y Crédito Jardín Azuayo, 2023).
Servicio de Jardín Azuayo Pagos/Cobros
Se trata de un servicio virtual de cobros/pagos puestos a disposición para los socios o usuarios de
diferentes establecimientos o negocios, puede ser mediante un intercambio de código o el uso de un
código QR para realizar la transacción, dando seguridad de esa manera al socio o cuenta ahorrista y
facilidad de manejo de su dinero (Cooperativa de Ahorro y Crédito Jardín Azuayo, 2023).
Tarjetas de crédito y débito
La cooperativa de ahorro y crédito Jardín Azuayo también brinda el servicio de otorgar tarjetas de débito
y crédito.
Pólizas de Seguros
Es un contrato escrito entre una persona o entidad (el tomador del seguro) y una compañía aseguradora.
Mediante este contrato, la aseguradora se compromete a indemnizar al asegurado o beneficiario por una
suma de dinero, servicios o beneficios previamente establecidos, en caso de que ocurra un siniestro o
evento determinado (ZURICH, 2023).
Desarrollo productivo
Según la Comisión Económica para América Latina y el Caribe, el desarrollo productivo se refiere a un
proceso de transformación económica orientado a aumentar la productividad, la diversificación y la
sofisticación de la estructura productiva de una organización, zona, región, localidad o país. Es decir,
la mayor influencia de la EPS ha sido en el desarrollo productivo de la sociedad donde su actividad se
desenvuelve desde pequeños emprendimientos hasta los negocios más grandes en el cantón Morona,
pág. 1894
siendo de alguna manera relacionados con el mercado de economía popular y en este caso la cooperativa
de ahorro y crédito Jardín Azuayo incide en gran medida con este aspecto (CEPAL, 2019).
Micro emprendedores
Los microemprendimientos son pequeños negocios que normalmente no cuentan con empleados y que
cuyo servicio se basa en los conocimientos u oficios de los miembros (Nombela, 2018). Siendo un
micro emprendedor aquella persona que administro o se encuentre como responsable directo de estos
pequeños negocios.
METODOLOGÍA
En la presente investigación se utilizó la metodología cuantitativa a fin de analizar informes, ensayos,
artículos y demás tipo de fuentes para determinar un solo concepto y plasmar lo mencionado en este
trabajo, así mismo se aplicó la metodología cualitativa para definir la población donde se aplicaría la
encuesta citada en anexos y su respectivo análisis, de la misma forma poder interpretar la información
financiera vertida por la Cooperativa de Ahorro y Crédito Jardín Azuayo en su informe de cumplimiento
de la planificación estratégica y operativa presentado a Diciembre del 2023.
Población y muestra
La muestra poblacional es de 30 personas entre socios y beneficiarios de la Cooperativa Jardín Azuayo
dentro del Cantón Morona, donde se aplicó como técnica de estudio la encuesta conformada por 7
preguntas de respuestas abiertas y cerradas.
Procedimiento
Los participantes a quien fue aplicada la encuesta fueron de manera aleatoria, pero todos pertenecientes
del cantón morona, esto se realizó con el fin de tener una variedad de respuestas debido a que la
cooperativa implicada ofrece una gran variedad de servicios a su clientela, entre ellos se destacan los
créditos y pagos rápidos.
Mediciones y Covariantes
En el presente artículo se ha utilizado el método cuantitativo para la recolección y análisis de la
información a través del uso de encuestas, debido a que se ha propuesto varias interrogantes para la
población de cantón morona, por otra parte, en este artículo solo toma en cuenta el análisis de los
pág. 1895
beneficios que la cooperativa de ahorro y crédito Jardín Azuayo Ltda. Brinda al desarrollo productivo
de cantón morona.
Diseño de la Investigación
El diseño de esta investigación es de carácter cuantitativo no experimental ya que no se manipula las
variables, también es considerado como una investigación de diseño por encuesta, debido a que trata
del estudio de los fenómenos naturales mediante la observación, medición y experimentación.
RESULTADOS
Encuesta empleada a la población de cantón morona
1. ¿Es importante la existencia de cooperativas de ahorro y crédito en el país?
Tabla 1: Importancia de la existencia de cooperativas de ahorro y crédito en el país
Opciones
Encuestados (fi)
Porcentajes (f%)
Si
27
90%
No
1
3%
Tal vez
2
7%
Total
30
100%
Fuente: Encuesta dirigía a los ciudadanos de cantón morona
Ilustración 1: Importancia de la existencia de cooperativas de ahorro y crédito en el país
Fuente: elaboración propia, datos tomados de la tabla 1
Análisis: Del 100% de encuestados, el 90% afirma que es importante la existencia de cooperativas de
ahorro y crédito en el país, el 7% duda que las cooperativas de ahorro y crédito en el país ayuda al
desarrollo de este y el 3% niega que las cooperativas de ahorro y crédito ayuden en el desarrollo.
90%
3%7%
Es importante la existencia de cooperativas de ahorro y crédito en el
país
Si
No
Tal vez
pág. 1896
2. ¿El crédito que otorga la COAC JARDIN AZUAYO ayuda a la prosperidad de la economía de
quien lo use?
Tabla 2: El crédito como oportunidad para el desarrollo
Opciones
Encuestados (fi)
Porcentajes (f%)
Si
24
80%
No
2
7%
Tal vez
4
13%
Total
30
100%
Fuente: Encuesta dirigía a los ciudadanos de la provincia de Morona Santiago
Ilustración 2: El crédito como oportunidad para el desarrollo
Fuente: elaboración propia, datos tomados de la tabla 2
Análisis
Del total de los encuestados, el 80% afirma que el crédito otorgado por una cooperativa ayuda a la
prosperidad de la economía de quien lo use, el 13% duda que al adquirir un crédito mejore la economía
y el 7% niega que adquirir un crédito ayuda a la prosperidad de la economía de quien lo use.
80%
7%
13%
¿El crédito que otorga una cooperativa ayuda a la prosperidad
de la economía de quien lo use?
Si
No
Tal vez
pág. 1897
3. ¿Por qué el crédito se considera un medio económico para el desarrollo productivo?
Tabla 3: El crédito considerado como instrumento financiero
Opciones
Encuestados (fi)
Porcentajes (f%)
Porque son herramientas utilizadas por las empresas
para obtener financiamiento y cumplir con sus
objetivos de crecimiento
13
43%
Por qué ayuda al crecimiento económico de la
persona o empresa que lo adquiere.
17
57%
Total
30
100%
Fuente: Encuesta dirigía a los ciudadanos de la provincia de Morona Santiago
Ilustración 3: El crédito considerado como instrumento financiero
Fuente: elaboración propia, datos tomados de la tabla 3
Análisis
De todo el personal encuestado, el 57% expresó que el crédito se considera un instrumento financiero
porque ayuda al crecimiento económico de la persona o empresa que lo adquiere, mientras que el 43%
expresó que el crédito se considera un instrumento financiero porque son instrumentos utilizadas por
las entidades para obtener financiamiento y cumplir con sus objetivos de crecimiento, dejando claro
que la población encuestada conoce de economía popular y solidaria, por ello de cooperativismo.
43%
57%
¿Por qué el crédito se considera un medio económico para el
desarrollo productivo?
Porque son herramientas
utilizadas por las empresas para
obtener financiamiento y
cumplir con sus objetivos de
crecimiento
Por qué ayuda al crecimiento
económico de la persona o
empresa que lo adquiere.
pág. 1898
4. ¿Conoce usted el aporte que da la cooperativa de ahorro y crédito Jardín Azuayo en el
desarrollo de la productividad de cantón Morona?
Tabla 4: Aporte de la cooperativa de ahorro y crédito en el desarrollo de Morona Santiago
Opciones
Encuestados (fi)
Porcentajes (f%)
Si
17
57%
No
12
40%
Tal vez
1
3%
Total
30
100%
Fuente: Encuesta dirigía a los ciudadanos de la provincia de Morona Santiago
Ilustración 4: Aporte de las entidades financiera a la población Moronense
Fuente: elaboración propia, datos tomados de la tabla 4
Análisis
Del total de los resultados de la encuesta, aproximadamente el 57% afirma que tiene conocimiento de
los beneficios que las entidades financieras brindan a Morona Santiago, el 47% desconocen de los
beneficios que la COAC JARDIN AZUAYO brinda al cantón Morona y el 3% duda saber de los
beneficios que estas ofrecen, tras encuestas se hicieron entender los dos últimos porcentajes, que por
analfabetismo respondieron negativamente.
57%
40%
3%
Conoce usted el aporte que da las cooperativas de ahorro y
crédito en el desarrollo de la productividad de Morona Santiago
Si
No
Tal vez
pág. 1899
5. ¿Conoce usted sobre los beneficios que la cooperativa de ahorro y crédito “Jardín Azuayo
Ltda.” brinda a cantón morona?
Tabla 5: Beneficios que la cooperativa de ahorro y crédito Jardín Azuayo Ltda. brinda a cantón morona.
Opciones
Encuestados (fi)
Porcentajes (f%)
Si
17
57%
No
13
43%
Total
30
100%
Fuente: Encuesta dirigía a los ciudadanos de la provincia de Morona Santiago
Ilustración 5:
Beneficios que la cooperativa de ahorro y crédito Jardín Azuayo Ltda. brinda a cantón morona.
Fuente: elaboración propia, datos tomados de la tabla 5
Análisis
En resultado de todos los encuestados el 57% afirma que conoce sobre los beneficios que la COAC
Jardín Azuayo Ltda. brinda a los ciudadanos moronenses, mientras que el 43% no conocen los
beneficios que esta entidad financiera brinda a cantón morona.
57%
43%
Conoce usted sobre los beneficios que la cooperativa de ahorro y
crédito "Jardín Azuayo Ltda." brinda a cantón morona
Si
No
pág. 1900
6. ¿En qué campo cree usted que ha beneficiado más la cooperativa de ahorro y crédito "Jardín
Azuayo Ltda." a cantón morona?
Tabla 6: Beneficios de la cooperativa de ahorro y crédito "Jardín Azuayo Ltda." a cantón morona
Opciones
Encuestados (fi)
Porcentajes (f%)
Créditos económicos con o sin ahorros
17
59%
Créditos extraordinarios (salud y educación)
5
17%
Crédito verde (cuidado del medioambiente)
3
10%
Brindar plazas laborales a los ciudadanos
4
14%
Total
30
100%
Fuente: Encuesta dirigía a los ciudadanos de la provincia de Morona Santiago
Ilustración 6:
Beneficios de la cooperativa de ahorro y crédito "Jardín Azuayo Ltda." a Morona Santiago
Fuente: elaboración propia, datos tomados de la tabla 6
Análisis
Del total de encuestados el 59% menciona que la COAC Jardín Azuayo Ltda. Ha beneficiado a los
ciudadanos de Morona Santiago dando créditos con y sin ahorros, el 17% menciona que ayudo a la
ciudadanía dando créditos extraordinarios, el 14% que ha ayudado brindando plazas laborales a los
ciudadanos y el 10% que ha ayudado a la población otorgando crédito verde para el cuidado del medio
ambiente.
59%
17%
10%
14%
En qué campo cree usted que ha beneficiado más la cooperativa
de ahorro y crédito "Jardín Azuayo Ltda." a Morona Santiago
Créditos económicos con o sin
ahorros
Créditos extraordinarios (salud
y educación)
Crédito verde (cuidado del
medioambiente)
Brindar plazas laborales a los
ciudadanos
pág. 1901
7. Según su criterio, los créditos otorgados por la Cooperativa de Ahorro y crédito Jardín Azuayo
Ltda. A los ciudadanos de cantón morona, ¿A qué sector cree que ha beneficiado más en su
desarrollo?
Tabla 7: Criterios otorgados por la Cooperativa de Ahorro y crédito Jardín azuayo Ltda., para el
desarrollo de Morona Santiago
Opciones
Encuestados (fi)
Porcentajes (f%)
Sector agrícola
17
57%
Sector ganadero
9
30%
Pesca
3
%
Minería
1
3%
Fuente: Encuesta dirigía a los ciudadanos de la provincia de Morona Santiago
Ilustración 7: Criterios otorgados por la Cooperativa de Ahorro y crédito Jardín azuayo Ltda., para el
desarrollo de cantón morona
Fuente: elaboración propia, datos tomados de la tabla 7
Análisis
Los resultados demuestran que según los créditos otorgados por dicha cooperativa a los moronenses
estos se han beneficiado y aumentado su desarrollo agrícola en un 57% a partir de los créditos obtenidos,
un 30% en el desarrollo ganadero, 10% en el sector pesca y un 3% en el sector de minería, quedando
evidenciado que el otorgar créditos a la población si han dado resultado y ha promovido el desarrollo
de este.
57%
30%
10%
3%
Según su criterio, los créditos otorgados por la Cooperativa de
Ahorro y crédito Jardín Azuayo Ltda. A los ciudadanos de canton
morona, ¿A qué sector cree que ha beneficiado más en su desarrollo?
Sector agrícola
Sector ganadero
Pesca
Minería
pág. 1902
Comentario
Como se puede evidenciar en los resultados de la presente encuesta, se determina que la presencia de
cooperativa de ahorro y crédito en el país y la presencia de la COAC JARDÍN AZUAYO ayudan en
una parte al desarrollo económico del mismo, al ser con menos tramitología, de mayor confianza, el
hecho mismo que las COAC objeto de estudio ha involucrado a empleados de diferentes nacionalidades
que tiene el cantón Morona, ha facilitado la comunicación, el entendimiento y por ello la confianza para
definir créditos y microcréditos, que es la principal razón de ser tanto para la institución y el socio o
usuario beneficiario, haciendo que el cooperativismo en la población de la Provincia de Morona
Santiago y el cantón Morona haya ganado mayor espacio, en especial la Jardín Azuayo está posicionado
en los 12 cantones de la Provincia, como la de mayor cantidad de corresponsales y sucursales, donde
ellos financian hasta el comercio más pequeño hasta al más grande existente en el territorio Cantonal
objeto de estudio.
CONCLUSIONES
La COAC JARDÍN Azuayo está en el TOP de las 3 entidades financieras más usadas en el Cantón
Morona y la misma Provincia.
Citando una vez más los negocios como YAWI en Sevilla, ASOCIACIÓN SHUAR DE SEVILLA con
su mercado, y otros más, un gran porcentaje menciona haber sido beneficiario de algún tipo de crédito
de parte de la COAC JARDÍN AZUAYO.
Es común escuchar un TRANFIEREME A LA JARDÍN AZUAYO en los negocios del Cantón Morona,
por ello podemos recalcar que la influencia de la COAC objeto de este estudio es más que positivo,
tiene una identidad marcada en sus usuarios y socios, facilitando que la economía popular se dinamice
y facilitando de esa manera el flujo de efectivo con los diferentes mecanismos que ofrece como
institución.
Como último punto recalcamos que dentro de la Provincia de Morona Santiago, es la primera vez que
se desarrolla un estudio de esta índole, las fuentes halladas han sido solo de análisis de estados
financieros, pero la mayoría de la información citada es de la vivencia propia diaria, concluimos.
pág. 1903
REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS
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http://dspace.espoch.edu.ec/handle/123456789/11903
