Amelio Florentín González Vázquez
Universidad Nacional de Pilar, Paraguay
RESUMEN
El trabajo tiene
como objetivo determinar la Educación Financiera de Jóvenes Universitarios de
la Facultad de Humanidades y Ciencias de la Educación, Periodo 2019-2020. El estudio se realiza en la Ciudad de Pilar,
Ñeembucú. Se realizar una encuesta a los alumnos de la Universidad Nacional de
Pilar, de tal manera a medir y evaluar la “Educación Financiera (Jóvenes
Universitarios)” de la Facultad de Humanidades y Ciencias de la Educación (UNP),
como resultado del propio proceso las dimensiones a analizar son: Medición y
evaluación en Educación financiera. La presente investigación es abarcada desde
una perspectiva fenomenológica, debido a que se enfoca a experiencias
individuales subjetivas de los participantes, empleando un enfoque
cuantitativo, el diseño de investigación implementado, es el preexperimental,
transversal y descriptivo. los alumnos. Se ha llegado a la conclusión que rol
del estado, de las instituciones educativa y también las familias, de formación
y capacitación de manejo financiero, puesto que existe gran necesidad de
información que la sociedad requiere temas específicos que puedan ayudar a
tomar las mejores decisiones en la vida cotidiana y tener una vida más
tranquila, considerando que se ha evidenciado la falta de una educación
financiera en los jóvenes del grupo control.
Palabras clave: Educación Financiera; Jóvenes Universitarios; Facultad de Humanidades
y Ciencias de la Educación.
Financial
Education of young university of the Faculty of Humanities and Educational
Sciences, period 2019-2020
ABSTRACT
The objective of the work is to determine the Financial Education of
Young University Students of the Faculty of Humanities and Education Sciences,
Period 2019-2020. The study is carried out in the City of Pilar, Ñeembucú. A
survey will be carried out to the students of the National University of Pilar,
in such a way as to measure and evaluate the "Financial Education (Young
University Students)" of the Faculty of Humanities and Education Sciences
(UNP), as a result of the process itself dimensions to be analyzed are:
Measurement and evaluation in financial education. This research is covered
from a phenomenological perspective, because it focuses on subjective
individual experiences of the participants, using a quantitative approach, the
implemented research design is the pre-experimental, transversal and
descriptive. the students. It has been concluded that the role of the state, of
educational institutions and also of families, of training and financial
management training, since there is a great need for information that society
requires specific topics that can help make the best decisions in daily life
and have a calmer life, considering that the lack of financial education has
been evidenced in the young people of the control group.
Keywords: Financial Education; University Students; Faculty
of Humanities and Education Sciences.
Artículo recibido: 03 nov. 2020
Aceptado para publicación: 07 dic. 2020
Correspondencia ameliogonzalez14@hotmail.com
Conflictos
de Interés: Ninguna que declarar
INTRODUCCIÓN
La investigación
estudia la Educación Financiera de Jóvenes Universitarios de la Facultad de
Humanidades y Ciencias de la Educación, Periodo 2019-2020.
La Universidad
Nacional de Pilar, surge en el año 1991, comenzando sus primeras actividades
académicas gracias al apoyo del sector privado. Llega así el 14 de julio de
1991, en una Gran Asamblea Popular se resuelve fundar la “Universidad de Pilar
en Formación”. La misma fue creada por Ley Número 529/94, aprobada por la
Honorable Cámara de Senadores el 12 de Diciembre de 1994 y por la Honorable
Cámara de Diputados el 15 de Diciembre de 1994, teniendo como sede la Ciudad de
Pilar.
En la actualidad
existen siete Facultades, las que se citan a continuación: Facultad de Ciencias
Contables, Administrativas y Económicas, Facultad de Derecho, Ciencias
Políticas y Sociales, Facultad de Ciencias Aplicadas, Facultad de Ciencias
Agropecuarias y Desarrollo Rural,
Facultad de Ciencias, Tecnologías y Artes, Facultad de Ciencias Biomédicas y la
institución en estudio, la Faculta de Humanidades y Ciencias de la Educación, a
fin de averiguar la cultura financiera
y las diversas estrategias utilizadas
por el mercado para ocasionar el endeudamiento masivo de los Jóvenes
Universitarios de la Facultad de Humanidades y Ciencias de la Educación.
EL PROBLEMA
La educación financiera es un
elemento capaz reducir la exclusión social y desarrollar el sistema financiero,
además, se ha detectado que las personas desconocen los elementos y conceptos
financieros básicos, lo que conlleva a tomar decisiones inadecuadas sobre
ahorro, deuda e inversiones lo que puede perjudicar su bienestar personal,
familiar actual y futuro.
Entre las causas que originan
el problema es la falta de cultura financiera, es decir, proveer los gastos,
elaborar un presupuesto acorde a la realidad de cada familia o persona como es
el gasto para alimentación, vestimenta, educación, pequeños ahorros, la
inversión, el crédito y los seguros, sino más bien están acostumbrados a gastar
más de lo que recibe.
Así también, debido al
desarrollo acelerado de los mercados financieros, utilizan diversas promociones
ya sean de tarjetas o endeudarse a través de proporciones ofrecidas por el
mercado actual.
OBJETIVOS
General
§ Determinar la Educación
Financiera de Jóvenes Universitarios de la Facultad de Humanidades y Ciencias
de la Educación, Periodo 2019-2020.
Específicos
§ Identificar la cultura financiera
de Jóvenes Universitarios de la Facultad de Humanidades y Ciencias de la
Educación.
§ Describir las diversas
estrategias utilizadas por el mercado para ocasionar el endeudamiento masivo de
los Jóvenes Universitarios de la Facultad de Humanidades y Ciencias de la
Educación.
Entre algunas
investigaciones similares se pueden citar una lista de Investigación, las que
se citan a continuación.
|
Investigación
sobre temáticas similares |
||||
|
Autor
(es) |
Denominación |
Lugar
de Ana lisis |
Año de
Publicación |
Estrategias
Metodológicas |
|
- Barbara
Gisella Cruz Vargas 1, - Juan
Carlos Díaz Navarro 2, - Mónica
Noemí Célleri Zúñiga 3 |
Educación Financiera |
Ecuador,
Guayaquil |
2016 |
Se realizaron las búsquedas siguientes: a) aparición del término “Educación Financiera” aparecidas
en Google. b) Revisión en Scopus para el
término “finance education”, |
|
- Edinson
Cornejo Saavedra - Benito
Umaña Hermosilla - Nataly
Guiñez Cabrera |
Endeudamiento y educación financiera del adulto
joven en Chile |
Chile, Chillán. |
2017 |
Endeudamiento y educación
financiera del adulto joven en Chile. |
|
- Angela
Araceli Estrada Martínez; - Paula
Arévalo Guzmán; - Shirley
Jenine Moya Pantoja; - Claudia
María José Aranda Magallanes; - Stefanía
Jeniffer Rivera Sánchez. Estudiantes de la Universidad Ricardo Palma |
Propuesta de cuestionario para medir el nivel de conocimiento sobre las finanzas personales de jóvenes universitarios. |
Perú,
Santiago de Surco |
2017 |
Se estructuró la base teórica a partir del
análisis de tesis, artículos y libros. Además, se realizó una entrevista a un profesional con experiencia laboral en el Sistema
financiero. |
|
- PEÑARRETA
QUEZADA, Miguel 1; - GARCÍA TINIZARAY,
Daisy 2; - ARMAS HERRERA,
Reinaldo 3 |
Educación financiera y factores determinantes:
Evidencias desde Ecuador |
Ecuador |
2019 |
Para lograr los objetivos y dar
respuesta a las hipótesis planteadas se hace uso de dos técnicas de análisis
multivariante: análisis clúster y análisis probit multinomial. |
|
- Milka
Elena, Escalera Chávez, - Esmeralda
Tejada Peña, - Arturo,
García Santillán |
Programas de educación financiera implementados
en américa latina |
Ecuador, Guayaquil. |
2019 |
|
|
- Econ.
Juan López Vera. |
La
(Des) educación Financiera en Jóvenes Universitarios
Ecuatorianos: Una Aproximación Teórica. |
Ecuador, Guayaquil. |
2016 |
|
|
- M. en
A. Laura Guillermina Duarte Cáceres - M. en
F. Yolanda Leonor Rosado Muñoz - M. en
F. Martha Isabel Bojórquez Zapata |
La
competitividad analítica de los programas de negocios de las universidades |
México,
Mérida, Yucatán. |
2018 |
Se realizó un estudio cuantitativo, transversal,
que a través del instrumento de la encuesta se logra conocer y analizar el conocimiento, actitud y
comportamiento de los estudiantes de primer semestre de la Maestría en Finanzas de la Universidad
Autónoma de Yucatán con respecto a las Finanzas Personales. |
|
Fuente: Elaboración
propia en base a lecturas |
||||
El estudio se realiza en la Ciudad de Pilar,
Ñeembucú, una ciudad donde creció vertiginosamente, en cuanto a estudiantes en
el departamento, existen 15 (quince) distrito, donde vienen a buscar su título
terciario.
Se estudia a los
jóvenes estudiantes de la Universidad Nacional de Pilar, de la Facultad de
Humanidades y Ciencias de la Educación.
Se realizar una
encuesta a los alumnos de la Universidad Nacional de Pilar, de tal manera a
medir y evaluar la “Educación Financiera (Jóvenes Universitarios)” de la Facultad
de Humanidades y Ciencias de la Educación (UNP), como resultado del propio
proceso las dimensiones a analizar son: Medición y evaluación en Educación financiera.
La presente investigación es abarcada desde una perspectiva fenomenológica,
debido a que se enfoca a experiencias individuales subjetivas de los
participantes, empleando un enfoque cuantitativo, el diseño de investigación a
emplear, es el preexperimental, transversal y descriptivo. Preexperimental
debido a que se limita a una descripción del fenómeno de la Educación
Financiera, que experimentan los alumnos de la Universidad Nacional de Pilar,
sin introducir ninguna modificación o alteración, según el tratamiento de la
variable, es de corte transversal, ya que la información es recabada en un solo
momento en el tiempo, utilizando formularios de encuesta, solicitar
,colaboración para el llenado de los mismos; es descriptivo ya que el propósito
del presente trabajo es describir el grado de conocimiento de los alumnos
universitarios, (de la Facultad de Humanidades y Ciencias de la Educación)
sobre el tema abordado.
REVISIÓN
BIBLIOGRÁFICA (Marco Teórico)
Antecedentes
de la Investigación
La Educación Financiera
se ha convertido en una necesidad de primera magnitud motivada en principio por
las mismas condiciones actuales que llevan a que los ciudadanos tengan que
manejar tanto a lo largo de su vida privada (Cooper & Zhu, 2016).
Según el estudio
“Financial Literacy Among Youth in Latin America and the Caribbean” preparado
por Mastercard en el año (2013, citado por Gómez 2016) se reveló que el 67% de
los Millennials en América Latina consideran que los conocimientos financieros
que poseen son bajos. Esta cifra es alarmante dado que en la actualidad más de
la mitad de la población de América Latina está por debajo de los 35 años de
edad. Si a esto se suma que en dicho estudio se evidencia que el 74% de los
Millennials reconoce que la falta de entendimiento del Sistema Financiero es
uno barrera importante para buscar o usar algún producto financiero que le
permita cumplir sus metas.
Estudio del Instituto
Nacional de la Juventud (INJUV, 2014) demostró que el 37% de los jóvenes entre
18 y 24 años declaró tener deudas, préstamos o créditos a su nombre. Esta
proporción aumentó a 47% en los jóvenes entre 25 y 29 años. El estudio también señaló
que los principales ítems de endeudamiento fueron: crédito universitario (43%);
tarjetas de crédito (39%); y créditos de consumo (30%).
Zamalloa, (2017) en su
estudio Educación y cultura financiera en emprendedores universitarios.
Actualmente, entidades sin fines de lucro, privadas y del gobierno buscan
proporcionar algún tipo de educación financiera a la población, no obstante, no
tienen en cuenta como objetivo directo a estudiantes de nivel secundario (p.
8).
Tinoco (2018) considera
que una buena práctica de los conocimientos en educación financiera llega a ser
una herramienta fundamental para que el crédito en Perú no sea una necesidad
permanente y que el endeudamiento no represente un estilo de vida; así como,
enseñar que ahorrar e invertir, elaborar y administrar un presupuesto personal,
genera
riquezas para todo
ciudadano en este país. En el Programa de Educación Financiera Global
Microfinance Opportunities se distinguen tres conceptos importantes: Educación
financiera: es aquella que transmite conocimiento, habilidades y actitudes
necesarias con la finalidad de que las personas adopten buenas prácticas de
manejo de dinero para la generación de ingreso, gasto, ahorro, endeudamiento e
inversión (Gómez, 2009).
Alfabetización financiera:
se define como la habilidad de tener la información necesaria para tomar
decisiones efectivas sobre el uso y manejo del dinero (Gómez, 2009).
Capacidad financiera:
es la que une a la educación y alfabetización financieras en un contexto de
decisiones en el mundo real, constituyéndose en la habilidad que permite que la
gente ante diversas opciones tome una decisión financiera informada (Gómez,
2009).
Tendencia de la inclusión
financiera
La tendencia de la
inclusión financiera está enfocada en ofrecer a los niños y jóvenes el acceso y
oportunidad de utilizar los productos y servicios financieros (CDS, 2013,
citado por Escalera; Tejada & García, 2017).
Los niños y jóvenes son
considerados competentes financieramente cuando tienen el conocimiento para
tomar decisiones financieras inteligentes. Child and Youth Finance
International (CYFI) creó una teoría conocida como teoría del cambio
(Billimoria, Penner y Knoote, 2013, Ibid), desarrollada por un grupo de
académicos miembros de dicha organización. La teoría combina la educación
financiera con la educación social, así como la inclusión financiera, con el
fin de aumentar la capacidad financiera y la potenciación socioeconómica de los
niños y jóvenes, para conducirlos a una mayor conciencia del entorno financiero
(Escalera; Tejada & García, 2017).
La capacidad de gestión
de las finanzas personales se ha vuelto cada vez más importante para evaluar
alternativas de ahorro y de crédito. No obstante, diferentes estudios han
mostrado que los jóvenes no han recibido una buena educación en temas
financieros (Cornejo; Umaña; Guiñez; Muñoz & Mardones, 2017).
En el modelo, el grupo de
trabajo propuso que la educación financiera, la educación social y la inclusión
financiera son los componentes básicos de la potenciación y la capacidad financiera
que sustentan en la responsabilidad económica para los niños y jóvenes,
obteniendo como resultado reducir la pobreza, mejorar el bienestar económico y
social sostenible, y proporcionar medios de subsistencia más sostenibles
(Escalera; Tejada & García, 2017).
Aunque están relacionadas, estos términos se utilizan de maneras
específicas y distintas en los programas e investigación.
La capacidad financiera
es el conocimiento, habilidades financieras y acceso a los servicios
financieros, que permiten a la gente a entender y actuar en sus mejores
intereses económicos. La educación financiera incluye la instrucción y/o
materiales diseñados para aumentar el conocimiento y las habilidades
financieras. La educación social es la prestación de conocimientos y habilidades
que cambian la comprensión y el conocimiento de los derechos de los individuos
y de los derechos de los demás. Eso también implica el fomento de habilidades
para la vida (Escalera; Tejada & García, 2017, p 7).
La inclusión financiera
es apropiada para el acceso, la calidad y accesibilidad a los servicios
financieros. La potenciación es la sensación de confianza y eficacia que viven
los niños y la juventud mediante el control de sus propias vidas, reclamando
sus derechos. Con relación al constructo de inclusión financiera, se puede
medir a través de varias dimensiones, incluida la accesibilidad, asequibilidad,
conveniencia, flexibilidad, fiabilidad y seguridad (Escalera; Tejada &
García, 2017, p.8).
El conocimiento financiero de los jóvenes
recibe una gran atención del área académica, siendo que existen evidencias
sobre la escasa administración o manejo de principios básicos de las finanzas
personales, tales como es la administración del gasto, ahorro, el uso del
crédito, manejo de pago de interés, entre otros. Estos datos afirman las bajas
tasas de ahorro, alto uso del crédito y sobrendeudamientos, son situaciones que
indican que los adolescentes necesitan una preparación educativa que los ayude
a tomar rumbo a este problema social por una parte siendo que afecta a muchas
personas y personal al verse involucrado en situaciones de la que ha perdido
todo control.
1.
Mercados financieros y endeudamientos
La educación financiera ha venido tomando mayor relevancia en las últimas décadas. Diferentes factores sociales, económicos y demográficos han impulsado esta tendencia. Dentro de estos se pueden mencionar:
§ Endeudamiento creciente por parte de individuos debido a mayor oferta de créditos,
§ Aumento en oferta y complejidad de elementos financieros
§ Aumento de la inestabilidad laboral,
§ Aumento de la esperanza de vida, y
§ Reducción de coberturas públicas de pensiones (Villada; López y Muñoz, 2017).
En este contexto, una adecuada
educación financiera es imperativa para mejorar el estándar de vida de los
individuos. Según algunos expertos, fue precisamente la carencia de la misma la
principal causa de la última crisis económica en Estados Unidos y Europa,
originada en el mercado inmobiliario (Melvin y Taylor, 2009; Dwyer y Lothian,
2012; Bartram y Bodnar, 2009, Ibid). No se pueden desconocer los abusos del
sistema financiero, pero fueron finalmente las personas naturales quienes
tomaron la decisión de solicitar deudas por encima de sus posibilidades,
adquirir una vivienda inflada de precio o invertir en títulos basura
desconociendo la calidad de la inversión (Feldkircher, 2014, como se citó en
Villada; López y Muñoz, 2017).
Quispe
y Vilca (2019) consideran que la educación financiera es
fundamental; pues nos familiariza con el uso del dinero y la gestión de nuestra
economía personal. Los jóvenes y adolescentes tienen mayor capacidad de
aprendizaje y retención por lo que emprender el tema de la educación financiera
en su periodo formativo rendirá muchos frutos a lo largo de su vida.
Las prácticas
constantes se convierten en habilidad y esto será posible en la medida de las
prácticas en la administración de las finanzas personales, a través de
presupuesto en el cual se estimen todos los ingresos y gastos para cada periodo
establecido, pudiendo ser esta de manera mensual, trimestral, anual, etc, y
cuando más temprano y en los diferentes estamentos se pueda aplicar estas
prácticas, hablará mayor cantidad de personas con un manejo adecuado y prudente
de sus finanzas.
2. El endeudamiento financiero
Identificar la trama de
dispositivos vinculados con el endeudamiento financiero y comprender el modo en
que opera sobre las subjetividades resulta particularmente relevante en vistas
de la creciente financiarización (en su manifestación de uso masivo
de tarjetas bancarias, no bancarias, tarjetas de compra, créditos y préstamos
personales) que ha sostenido y canalizado el consumo popular en las últimas
décadas
Existe un conjunto de
características de la actividad bancaria que afectan la morosidad del sistema,
entre ellas se puede mencionar, liquidez, rentabilidad, política crediticia,
eficiencia en el manejo del riesgo (Ahumada y Budnevich, 2001; Salas y Saurina,
2003, como se citó en Hurtado y Altuve, 2018).
Además, de
estos elementos de carácter microeconómico también existen factores
macroeconómicos que explican el comportamiento y la tendencia de la morosidad
del sistema, como ejemplo, cuando las economías entran en una fase recesiva,
las empresas y las familias ven reducidos sus ingresos, también si la tasa de
desempleo es elevada las familias ven disminuir sus posibilidades de obtener
ingresos, lo que dificultaría poder cumplir con sus obligaciones crediticias,
incluso con la existencia de políticas gubernamentales de subsidios y
transferencias como las misiones sociales.
Según Estrada; Arévalo;
Moya; Aranda y Rivera, (2017) gracias a una alfabetización financiera podríamos
poner en práctica las finanzas personales adecuadas y convenientes según el interés
propio, estos conocimientos financieros se deben fomentar desde las primeras
etapas educativas de las personas.
Definen a las finanzas personales como toda decisión financiera y
actividades que incluyen el presupuesto de ingresos y gastos de los hogares,
ahorros, inversiones, hipotecas, seguros y todas las demás decisiones que
requieren dinero, estableciendo objetivos a corto plazo y a largo plazo
(Estrada; Arévalo; Moya; Aranda y Rivera, 2017).
De acuerdo a
estas revisiones bibliográficas se afirma que el consumismo y la falta de
educación financiera ha ocasionado un desfasaje en el bienestar general de las
personas y donde es necesario acatar en la juventud y por qué no decir en la
niñez.
Publicación del Período Nacional Ultima Hora, octubre (2019) se ha
presentado un proyecto de ley que establece la obligatoriedad de la educación
financiera y finanzas personales en el currículo de la educación escolar básica
y media en el sistema educativo nacional, este proyecto instala de manera
obligatoria la disciplina de educación financiera dentro del sistema educativo. La malla curricular será confeccionada por el Ministerio de Educación y
Ciencias (MEC), con la finalidad de otorgar al
alumnado las herramientas y conocimientos necesarios para desarrollar un
pensamiento crítico y objetivo a la hora de asumir compromisos financieros.
Una parte de la argumentación de dicho proyecto se basa en la necesidad
de tener conocimientos sobre manejos financieros, siendo que las escuelas y
universidades no la ofrecen normalmente este tipo de conocimiento; que el
problema se agrava, ya que el entorno social presiona cada vez más para gastar,
para consumir y no para ahorrar o invertir o alguna otra manera de generar
bienestar económico de las personas. Datos que revelan la realidad de la
problemática de las familias del país.
De acuerdo a un estudio de mayor Aylas, (2017) parte de la población no
practica buenos hábitos financieros, y por ende las personas llegan a obtener
malas decisiones con respecto al dinero.
Del Águila (2019) afirma que la ausencia de educación en finanzas
provoca que las personas incurran en gastos excesivos, asuman riesgos
innecesarios, y al no poner límites, pueden llegar a caer en endeudamientos,
puesto que no poseen un presupuesto y caen fácilmente en créditos, comenzando
por préstamos de parientes u otras personas, generando problemas financieros
graves (p. 13).
Las finanzas personales se relacionan con el problema que enfrenta cada
persona para operar sus recursos y tomar decisiones acerca de la forma más
adecuada para manejar el patrimonio, satisfacer necesidades y tener claro que
con cada decisión que se tome, se está administrando el proyecto de vida
personal y familiar. El análisis de este tema parte de la teoría de los ciclos
de la vida para el consumo y el ahorro, la cual establece que la familia
percibe un flujo de ingresos durante su vida, que se extiende por varios
períodos o años y por tanto, necesita seleccionar una trayectoria de consumo a
través de su vida que sea consistente con sus ingresos a lo largo de este mismo
lapso.
ANÁLISIS Y
DISCUSIÓN
El endeudamiento financiero se presenta con más
intensidad en la sociedad actual, debido a diversos factores como la falta de
cultura financiera, lo que representa la inversión, previsión de gastos,
elaboración de un presupuesto acorde a la realidad de cada familia y persona y
la recesión económica; este presupuesto debe ser real y en la que se debe
apuntar gasto para alimentación, educación, vestimenta, ahorros, la inversión,
el crédito y los seguros, aun cuando el salario sea menor como culturas de otros países.
De igual manera la
evaluación de los programas de educación financiera se convierte en herramienta
fundamental, ya que permite medir la efectividad y el impacto, esto con el fin
de hacer un mejor uso de los recursos existentes, revisar los contenidos y adaptar
los canales utilizados para su entrega de acuerdo con los distintos públicos
objetivo, (Banco Mundial, 2012).
En las
investigaciones referentes a la educación financiera que se han realizado,
presentan evidencia de que por lo general y no sólo los jóvenes, carecen de
conocimientos en materia financiera, aunque tengan alguna formación académica,
estos no manejan temas de elaboración de presupuestos, el efecto de la
inflación y el dominio propio para no endeudarse a través de proporciones
ofrecidas por el mercado actual.
Según CNMV (2008).
En la actualidad, las personas se enfocan en formarse y formar a su familia en
ganar dinero, pero no se preocupan por aprender cómo gastarlo y mucho menos en
ahorrarlo como elemento de previsión y estabilización ante la incertidumbre del
futuro.
El
sobreendeudamiento ha aumentado debido a la creciente tendencia de las personas
de elevar su nivel de vida y satisfacer sus deseos adquiriendo productos y
servicios que no tienen posibilidades económicas de solventar (Zakaria, Jaafar
y Marican, 2012).
En este sentido,
es esencial fomentar el ahorro como medio de prevención y convertirlo en un
hábito que coadyuve al logro de objetivos tanto personales como familiares
(Carrillo y Lamamié, 2008).
La educación
financiera se vuelve fundamental en la elección de un producto financiero, para
exigir derechos y cumplir obligaciones como clientes del Sistema Financiero,
disminuyendo así la posibilidad de endeudamiento (Cohen y Nelson, 2011).
La desinformación
y falta de conocimiento sobre el tema financiero es una realidad que involucra
a toda la sociedad, por lo que es necesario promover la educación financiera en
los niños, jóvenes y adultos, (la familia) para que puedan tomar las mejores
decisiones económicas, situación que se ha evidenciado mediante la encuesta
aplicado a los jóvenes universitarios de la facultad en estudio.
En
el Programa de Educación Financiera Global Microfinance Opportunities se
distinguen tres conceptos importantes: Educación financiera: es aquella
que transmite conocimiento, habilidades y actitudes necesarias con la finalidad
de que las personas adopten buenas prácticas de manejo de dinero para la
generación de ingreso, gasto, ahorro, endeudamiento e inversión (Gómez, 2009).
Alfabetización
financiera: se define como la
habilidad de tener la información necesaria para tomar decisiones efectivas
sobre el uso y manejo del dinero (Gómez, 2009).
Capacidad
financiera: es la que une a la
educación y alfabetización financieras en un contexto de decisiones en el mundo
real, constituyéndose en la habilidad que permite que la gente ante diversas
opciones tome una decisión financiera informada (Gómez, 2009).
CONSIDERACIÓN FINAL
De acuerdo a Moreno, García y Gutiérrez, (2017)
concluyen que el nivel de alfabetismo financiero entre los jóvenes de enseñanza
media superior es bajo, como se ha registrado en otros países. En consecuencia,
es importante considerar este resultado para el diseño de políticas públicas
futuras que busquen modificar esta situación. Es necesario empezar a medir este
nivel de alfabetismo financiero entre los jóvenes y en la población en general.
El ahorro es uno de los aspectos más importantes en
la vida económica de las personas, debido a que es la clave para obtener una
independencia financiera y acumular riqueza. Además, el tener ahorros permite
una seguridad económica y el poder cumplir metas como poner un negocio propio o
adquirir algún bien como una vivienda o un automóvil. Los ahorros pueden tener
diversos objetivos: ahorrar para cubrir costos de educación o servicios
médicos, planeación para el retiro o poder afrontar emergencias de distinta
índole (Zamora; García y Ramos, 2018).
Crear o incursionar en la malla curricular de la
Educación Escolar Básica es una buena posibilidad de educar a los niños desde
temprana edad, considerando que es un tema que debe de ser abordada desde a
nivel nacional y llegar en los hogares y empezar a educar a la población más
joven, considerando que han llegado a la vida universitario y conforme a los
hallazgos, es esta investigación muchos de los jóvenes universitario no poseen
una cultura financiera.
Aunado a esta propuesta de mejora curricular en
temas de educación financiera, se resalta la necesidad de adoptar una
metodología que permita evaluar la eficiencia y eficacia de los programas que
se implementen en las escuelas, en general, y en particular de un programa que
contenga temas de educación financiera (Moreno, García y Gutiérrez, 2017).
Existen planes curriculares implementadas en otros
países cuyo principales ejes temáticos es la educación financiera, consumo
responsable, comercio justo, mercadeo, servicio al cliente y contabilidad con
ello se busca el desarrollo de las competencias relacionadas con estos temas
que impide que las personas participen activa y responsablemente en los
procesos económicos ya sea en el corto, mediano y largo plazo, influyendo de
esta manera negativamente sobre el bienestar individual y familiar, retrasando
con ello el avance de la sociedad en su conjunto, (Silva, et al., 2017).
Los resultados obtenidos en investigaciones
permiten concluir que los estudiantes universitarios no saben calcular tasas de
interés, de ahí que al interpretar la información relacionada con el precio de
los bonos en donde se involucran cálculos asociados a tasas de interés,
demuestran un bajo nivel de educación financiera. El alumno no la considera en
el cálculo de valuación del dinero, por lo que no protege sus ahorros del efecto
que ésta pueda tener en su patrimonio (Moreno, García y Gutiérrez, 2017).
En dicho reporte se concluye que las personas se enfocan en enseñar a
ganar dinero, pero no enseñan cómo gastarlo, y mucho menos cómo ahorrarlo, como
medio de previsión y estabilidad, especialmente en tiempos de crisis, cuando es
primordial fomentar el ahorro y convertirlo en un hábito y un medio para el
logro de objetivos personales y familiares (Moreno, García y Gutiérrez, 2017).
Otros resultados con los que se han hallado por otros estudios en
diferentes partes del mundo, ponen de manifiesto la necesidad de una mayor
penetración curricular de la educación financiera. Incluir en los programas de
educación media del país temas que contribuyan a mejorar en las personas el
manejo del dinero en el tiempo, que los preparen para optimizar su presupuesto
y los acerquen a la adecuada identificación de fuentes de financiamiento, entre
otras, conllevará a mejorar la dinámica económica familiar y a mejorar las
prácticas de consumo y ahorro en pro del crecimiento económico (Moreno, García
y Gutiérrez, 2017).
De manera general, se concluye el rol del estado, de las instituciones
educativa y también las familias, de formación y capacitación de manejo
financiero, puesto que existe gran necesidad de información que la sociedad
requiere temas específicos que puedan ayudar a tomar las mejores decisiones en
la vida cotidiana y tener una vida más tranquila, considerando que se ha
evidenciado la falta de una educación financiera en los jóvenes del grupo
control.
REFERENCIAS
BIBLIOGRAFICAS
Arrubla,
M. (2016). Finanzas y educación financiera en las empresas familiares Pymes.
Sinapsis (8), 99- 118.
Aylas, Y. (2017). Análisis de la
relación entre la educación financiera y variables de la tarjeta de crédito en
los estudiantes de la modalidad presencial de la Facultad de ciencias de la
empresa de la Universidad Continental - Huancayo, 2017.
Banco Mundial. (2012). Evaluaciones
de políticas nacionales de Educación: La Educación superior en Colombia.
/Banco%20 Mundial_2012.
Carrillo, C. y J. Lamamié (2008), Educación
financiera y ahorro familiar. Implicaciones de la crisis financiera global.
Cohen, M. y C. Nelson (2011), Financial
literacy: a step for clients towards financial inclusion, en Global Microcredit
Summit, Commissioned Workshop Paper, noviembre. Comisión Nacional del
Mercado de Valores (cnmv) (2008), “Plan de Educación Financiera 2008-2012”,
Madrid, Banco de España.
Cooper, R., et al.Zhu, G. (2016). Household finance over the
life-cycle: What does education contribute? Review of Economic
Dynamics, 20, 63-89. doi: 10.1016/j.red.2015.12.001
Cornejo-Saavedra, E; Umaña-Hermosilla, B;
Guiñez-Cabrera, N; Muñoz-Silva, D y Mardones-Lagos, C. (2017). Endeudamiento
y educación financiera del adulto joven en Chile.Young adult debt rate and
financial education in Chile. Universidad del Bio Bío, Facultad de
Ciencias. Empresariales, Departamento de Gestión. Empresarial, Avenida Andrés
Bello N°720, Chillán, CHILE.
Del Aguila, M. (2019). La
Educación financiera de la población económicamente activa de la asociación
urbanización. Buenos Aires afilador Tingo María, periodo 2018.
Escalera-Chávez, M; Tejada-Peña E y
García-Santillán; A. (2017). Uso de
los servicios financieros. Estudio empírico en estudiantes universitarios.
International Journal of Developmental and Educational Psychology INFAD
Revista de Psicología de Hoy: Retos, Logros y Perspectivas de Futuro.
Psicología de la Adolescencia, México.
Estrada Martínez, A; Arévalo Guzmán, P; Moya
Pantoja, S; Aranda Magallanes, C.M y Rivera Sánchez, S. (2017). Propuesta de Cuestionario para
Medir el Nivel de Conocimiento sobre las Finanzas Personales de Jóvenes
Universitarios. Proposal Of A Questionnaire To Measure The Knowledge Level Of Personal
Finances In University Students. Estudiantes de la
Universidad Ricardo Palma. Facultad de Ciencias Económicas y Empresariales.
Escuela Profesional de Administración de Negocios Globales
Franz M. Gómez‐Soto (2009). Educación
Financiera: Retos y Lecciones a partir de Experiencias Representativas en el
Mundo Documento Preparado para el Proyecto Capital Bogotá,
Colombia.
Hadad, Iara. (2019). La
construcción social y técnica de la deuda morosa. Revista mexicana de
sociología, 81(1), 89-115. Recuperado de http://www.scielo.org.mx/scielo.php?script=sci_arttext&pid=S0188-25032019000100089&lng=pt&tlng=pt
Hurtado Briceño, A y Altuve,
J. (2018). Análisis de los factores que influyen en la morosidad del
sistema bancario venezolano (2005-2015). Revista Venezolana de Análisis de
Coyuntura, vol. XXIV.
Instituto Nacional de la Juventud - INJUV (2014). Opinión
Pública Joven. Serie de Estudios INJUV, Vol. 8, 170 págs. Recuperado de http://www.injuv. gob.cl/portal/wp-content/files_mf/libroestudios.
Moreno García, E; García Santillán M
y Gutiérrez Delgado, L (2017). Nivel de educación financiera en escenarios
de educación superior. Un estudio empírico con estudiantes del área
económico-administrativa -México.
Periódico Ultima Hora (2019). Obligatoriedad
de educación financiera en escuelas y colegios. Recuperado de: https://www.google.com/search?q=Per%C3%ADodo+Nacional+Ultima+Hora,+octubre+(2019),+educacion+financiera&spell=1&sa=X&ved=2ahUKEwiyhu_F-pnoAhVRA9QKHQSyCrUQBSgAegQICBAn - 2 de octubre de 2019
Quispe, Y., & Vilca, M. (2019). Influencia
de una educación financiera de la comunidad escolar en la calidad de vida de
los estudiantes y padres de la institución educativa particular. Tomas Marsano
nivel secundario distrito de Alto Selva Alegre Arequipa - 2018.
Silva Giraldo, C. A., Celis Salazar,
O., & Rangel, A. N. (2017). Diseño de un Sistema de Medición de Impacto
Social del Proyecto de Educación Financiera desarrollado en Uniminuto, Bucaramanga
durante el año 2.016. Memorias VI Encuentro Internacional de Investigación y
Espíritu Empresarial.
Tinoco, W. S. (2018). Educación
financiera en estudiantes universitarios de una universidad del departamento de
Junín - 2017. Universidad César Vallejo. Retrieved from http://repositorio.ucv.edu.pe/handle/UCV/16117
Villada, F; López-Lezama, J;
Muñoz-Galeano, N. (2017). El Papel de
la Educación Financiera en la Formación de Profesionales de la Ingeniería
Formación Universitaria, vol. 10, núm. 2, 2017, pp. 13-22. Centro de
Información Tecnológica La Serena, Chile.
Villagómez, F, (2016). Alfabetismo financiero en jóvenes
preparatorianos en la Zona Metropolitana del Valle de México. El Trimestre
Económico, vol. LXXXIII(3), núm. 331, julio-septiembre, 2016, pp. 677-706 Fondo
de Cultura Económica Distrito Federal, México
Zakaria,
R., N. Jaafar y S. Marican (2012), Financial behavior and financial
position: a structural equation modelling approach, en Middle-East Journal
of Scientific
Zamalloa, J. (2017). Inclusión
financiera en Perú: Educación y cultura financiera en emprendedores
universitarios. Retrieved
from http://dialnet.unirioja.es/servlet/articulo?codigo=257082&info=resumen&idioma=SPA
Zamora Lobato, T; García Santillán,
A; Ramos Hernández, J. (2018). Algunas Características que Explican. El
Comportamiento de los Jóvenes Universitarios Hacia El Ahorro International
Journal of Developmental and Educational Psychology, núm. 2, 2018
Asociación Nacional de Psicología Evolutiva y Educativa de la Infancia,
Adolescencia y Mayores, España.